연말이 다가오면 직장인들의 최대 관심사는 단연 ‘연말정산’입니다. 국세청은 매년 ‘연말정산 미리 보기 서비스’를 운영하고 있습니다. 이 서비스는 홈택스에서 바로 이용할 수 있으며, 본인의 소득, 공제항목, 부양가족 정보를 입력하면 예상 환급액과 추가납부액을 실시간으로 계산해 줍니다.
복잡한 세법을 몰라도 누구나 쉽게 ‘내 세금 예측’을 할 수 있다는 점에서 매년 1,000만 명 이상이 활용하는 핵심 서비스입니다.
연말정산 미리 보기
홈택스로 미리 계산하는 내 세금 시뮬레이터 ‘연말정산 미리 보기’는 국세청 홈택스에서 제공하는 자동 계산 서비스입니다.
근로자가 자신의 소득, 부양가족, 보*료, 신용카* 사용액 등을 입력하면 예상 세액을 실시간으로 계산해 주는 세금 시뮬레이터라고 생각하면 됩니다.
이 서비스의 가장 큰 장점은 실제 연말정산 시 반영되는 소득·세액공제 항목이 모두 포함되어 있다는 점입니다.
즉, 지금 입력하는 내용이 실제 환급금과 거의 일치하기 때문에 연말 전에 세금 전략을 세우는 데 매우 유용합니다.
2025년 미리보기 서비스는 2024년 1월 ~ 12월 근로소득을 기준으로 2025년 1월 연말정산 때 반영될 세금을 계산하니 12월에 반드시 이용해 보는 것이 좋습니다.
연말정산 미리보기 사용법
홈택스에서는 별도의 프로그램 설치 없이 PC나 모바일 모두에서 이용할 수 있습니다.
다만, 입력 항목이 많기 때문에 PC 접속을 권장합니다.
국세청 홈택스
hometax.go.kr
접속 절차
1. 홈택스 메인페이지 접속 → [조회/발급] 메뉴 클릭
2. ‘연말정산 미리 보기’ 선택
3. 본인 인증 (공동·간편 인증서 로그인)
4. ① 기본정보 입력 → ② 공제항목 입력 → ③ 예상세액 계산 순서대로 진행
로그인 후 자동으로 최근 근로소득 내역이 불러와집니다.
여기에 공제항목만 추가로 입력하면, 바로 예상 환급액과 결정세액이 표시되니 이용해 보시길 바랍니다.
항목별 입력 방법과 절세 포인트
① 기본정보 입력
- 부양가족 등록: 본인 외 배우자, 자녀, 부모님 등 인적공제 대상자를 등록합니다.
- 근로소득 확인: 이미 회사에서 신고한 연봉과 근속기간이 자동 반영됩니다.
TIP: 부양가족이 중복 공제되는 사례를 방지하려면 가족 간 공제 대상자를 명확히 구분하세요.
예를 들어, 부모님은 형제 중 1명만 공제받을 수 있습니다.
② 신용·체크카* 사용액 입력
소득공제에서 비중이 큰 항목입니다.
홈택스에서는 카*사별 사용금액을 월별로 직접 입력할 수 있으니 적극 활용해 보시길 바랍니다.
공제율은 다음과 같습니다.
- 신용카*: 15%
- 체크카*·현금영수증: 30%
- 전통시장·대중교통: 40%
공제한도는 총급여의 25% 초과분부터 적용되며, 최대 300만 원까지입니다.
- 절세팁: 12월에는 체크카*·현금영수증 위주로 결제하세요. 신용카*보다 공제율이 2배 높습니다.
③ 보*료·의료비·교육비 공제 입력
보*료, 의료비, 교육비는 세액공제 항목으로 세금 자체를 줄여주는 효과가 있습니다.
- 보*료: 본인 및 부양가족의 보장성보* 납입액의 12% 공제
- 의료비: 본인·가족 의료비 중 총급여의 3% 초과분 15% 공제
- 교육비: 자녀 초·중·고·대학 등록금 및 학원비 일부 공제
- 절세팁: 의료비는 신용카*로 결제해도 의료비 공제가 가능하지만, 카*공제와 중복은 안 되므로 의료비 항목으로만 선택하세요.
④ 주택자금·기부금 공제
- 주택자금: 주택담*대* 이자, 월세 세액공제, 청약저축 납입액 등이 포함됩니다.
특히 무주택 세대주라면 월세 세액공제로 최대 90만 원까지 환급받을 수 있습니다.
- 기부금: 지정기부금은 15~30% 세액공제가 적용됩니다.
- 절세팁: 기부금은 12월 말 이전 입금된 금액만 인정됩니다.
기부영수증은 반드시 전자 형태로 발급받아 홈택스에서 자동 반영되도록 설정하세요.
연말정산 미리 보기에서 확인 가능한 세금 결과
모든 정보를 입력하면, 화면에 다음 네 가지 결과가 자동 표시됩니다.
1. 총 급여 및 소득공제 합계액
2. 세액공제 전 산출세액
3. 세액공제 후 결정세액
4. 환급(추가납부) 예상액
이를 통해 “내가 얼마를 돌려받을지” 혹은 “얼마를 더 내야 할지” 바로 확인할 수 있습니다.
또한 그래프 형태로 표시되기 때문에 이전 연도 대비 세부담 변화를 한눈에 비교할 수 있습니다.
예시:
총급여 5,000만 원, 신용카* 2,000만 원 사용, 자녀 1명, 보장성보* 100만 원 납입 시
예상 환급액은 약 38만~42만 원 수준으로 표시됩니다.
2025년 달라진 연말정산 제도 핵심 요약
2025년에는 다음과 같은 변화가 반영됩니다.
이 부분은 미리 보기를 통해 절세 전략을 세울 때 반드시 고려해야 합니다.
주요 변경사항
- 청년형 소득공제 한도 확대: 만 34세 이하 근로자는 신용카* 공제한도 400만 원으로 상향
- 기부금 세액공제 확대: 공제율 15% → 20%로 상향
- 연금저축 세액공제 한도 유지: 최대 900만 원 (IRP 포함)
- 전세자금대* 공제 대상 확대: 보증금 5억 원 이하 주택까지 인정
이 변경사항을 미리 적용해 계산하면, 실제 환급액을 더욱 정확히 예측할 수 있습니다.
환급금 늘리는 실전 절세 전략
연말정산 미리 보기는 단순한 계산기가 아니라, 절세 전략을 점검할 수 있는 도구입니다.
아래의 항목만 실천해도 평균 환급금이 20만~40만 원가량 늘어납니다.
① 공제 누락 방지
연금저축, 기부금, 보장성보* 등은 영수증이 누락되기 쉽습니다.
홈택스에서 ‘자료 제출여부 확인’ 기능으로 누락된 항목을 점검하세요.
② 맞벌이 부부 공제 분배
자녀·부모님 인적공제는 소득이 낮은 배우자가 받는 것이 유리합니다.
또한 신용카* 사용액도 공제율 차이에 따라 분배하면 세금이 줄어듭니다.
③ 연금저축 추가 납입
연금저축계좌에 11~12월 추가 납입하면, 연간 최대 900만 원까지 세액공제 가능합니다.
예를 들어 300만 원 추가 납입 시 세액공제 13.2%(39만 6천 원) 혜택을 받을 수 있습니다.
④ 기부금 타이밍 조정
연말에 몰아서 기부하기보다는 11월에 분산 기부하는 것이
공제 반영 속도와 세금 계산 시점상 유리합니다.
연말정산 미리 보기, 모바일로도 가능할까?
네, 가능합니다.
국세청 손택스(모바일 홈택스) 앱에서도 ‘연말정산 미리 보기’ 메뉴가 추가되어 있습니다.
다만, 모바일은 일부 항목 입력이 제한적이며 그래프나 비교분석 기능이 축약되어 있어 정확한 계산은 PC 버전이 더 유리합니다.
모바일에서는 예상 환급액 간단 조회 정도로 활용하고, 최종 계산은 PC 홈택스에서 진행하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 퇴사자도 이용할 수 있나요?
→ 네, 퇴직 전 근로기간 동안의 소득이 있다면 가능합니다. 다만 회사별 원천징수내역 입력은 직접 해야 합니다.
Q2. 실제 연말정산 결과와 차이가 있나요?
→ 입력 데이터가 정확하다면 오차는 1~2만 원 이내입니다. 회사의 보*료나 상여금 변동만 주의하세요.
Q3. 미리 보기에서 환급인데, 실제로는 추가납부가 나올 수 있나요?
→ 일부 회사가 연말정산 간소화 자료를 추가 반영하면서 금액이 달라질 수 있습니다.
하지만 큰 차이는 거의 없습니다.
세금은 미리 계산할수록 절세 기회가 커진다
연말정산은 ‘결과’를 기다리는 것이 아니라, ‘준비’로 바꾸는 과정입니다.
홈택스의 ‘연말정산 미리 보기’ 서비스를 통해 지금 자신의 세금 상태를 확인하고, 11~12월에 절세 항목을 조정하면 다음 해 환급액이 눈에 띄게 달라집니다.
올해 남은 두 달,
- 신용카*보다 체크카* 중심 소비
- 연금저축 추가 납입
- 의료비·기부금 지출 타이밍 조정
이 세 가지만 실천해도 평균 30만 원 이상 세금이 줄어듭니다.
2025년 연말정산은 미리보기 서비스로 시작하세요.
세금을 예측하고, 환급을 계획적으로 준비하는 것이 진짜 ‘현명한 절세’입니다.